Koti, mökki, auto, vene… Suomalaiset vakuuttavat tunnollisesti omaisuuttaan, mutta yksi olennainen asia unohtuu monilta.
– Usein lemmikitkin on vakuutettu, mutta ihmisiä ei. Henkivakuutus jää usein syystä tai toisesta ottamatta, kertoo Henkivakuutusyhtiö Kalevan tuote- ja asiakaskokemuspäällikkö Sini Rakkola.
Kun kaikki on hyvin ja arki rullaa, ajatus omasta tai toisen kuolemasta voi tuntua kaukaiselta tai niin ikävältä, että sen torjuu. Toiset taas tuudittautuvat klassiseen aina sitä jotenkin selviää -ajatukseen.
– Sitä ajattelee helposti, että kyllä minä ne rahat jostain repäisen tai yhteiskunta auttaa. Valitettavasti kukaan ei kuitenkaan maksa lainoja pois tai rahoita lasten harrastuksia, Rakkola muistuttaa.
Kaksien tulojen mukaan mitoitettu elämä
Mikäli toisen kuolemaan ei ole varautunut mitenkään, voi käydä niin, etteivät rahat riitä asumiskustannuksiin. Viime vuonna toteutetun henkivakuutustutkimuksen vastaajista joka kolmas arvioi, että puolison kuolema laskisi perheen elintasoa melko tai erittäin paljon. Kaksi viidestä uskoi sen johtavan muuttoon pakon edessä.
Monessa perheessä asumiskulut on mitoitettu kahden ihmisen tulojen mukaan – olipa kyseessä sitten omistus- tai vuokra-asunto. Päälle tulevat muut juoksevat menot kuten ruoka, auto, sähkö- ja muut laskut ja esimerkiksi kesämökin ylläpitokustannukset.
Kun voimavaroja on muutenkin vähän, voi tuntua kohtuuttoman raskaalta muuttaa ja järjestellä arki uusiksi. Samalla joutuu myös luopumaan tärkeistä asioista, jotka tuovat elämään jatkuvuuden tunnetta. Yksi sellainen ovat lasten kaverisuhteet. Myös harrastus tai kesämökillä käynti voi olla henkireikä, josta haluaisi pitää kiinni.
Perintöveron suuruus voi yllättää
Asumismenojen ja muiden pakollisten menojen päälle tulevat myös hautajaiskustannukset.
– Riisuttuihin ja pieniinkin hautajaisiin voi mennä pari tuhatta euroa. Kulut ovat paljon isommat, jos haluaa järjestää isomman muistotilaisuuden.
Rahaa voi mennä myös perintöveroon. Esimerkiksi sijoitusasunnoista tai metsäomaisuudesta saattaa tulla tuhansien tai kymmenientuhansien eurojen veroseuraamukset, eikä omaisuuden realisoiminen käy välttämättä tuosta vaan.
Suomen edullisin henkivakuutus
Henkivakuutuksen turvasumma tulisi mitoittaa niin, että se kattaa menot ja lainat sekä kuolemasta johtuen poisjäävät tulot ainakin vuoden ajalta. Lapsiperheessä summa on helposti vähintään 100 000 euroa, eikä 200 000 euroakaan ole harvinaisuus. Omiin tarpeisiin sopivan voi laskea helposti laskurista Ifin sivuilta.
Vakuutuksen saa halutessaan voimaan saman tien ilman aikaa vievää terveysselvitystä. Riittää, että vastaa muutamaan kysymykseen.
Ifin tarjoama ja Kalevan myöntämä henkivakuutus on tutkitusti Suomen edullisin*, esimerkiksi 100.000 euron turvan saa alle kahdeksalla eurolla kuussa. Mitä nuorempi vakuutuksen ottaja on, sitä edullisempi on hintakin.
– Nuoret aikuiset tosin ajattelevat usein, että olen vielä niin nuori ja terve, etten tarvitse vakuutusta. Se kuitenkin kannattaa ottaa nimenomaan silloin, kun asiat ovat hyvin.
Kun vakuutuksesta joskus tulee ajankohtainen, sen ottaminen voikin olla liian myöhäistä. Esimerkiksi syöpäsairaus estää vakuutuksen myöntämisen.
– Siinä tapauksessa kannattaa tiedustella henkivakuutustamme, jossa on kolmen vuoden karenssi. Vakuutuksen voi saada, kun on elänyt kolme vuotta niin sanotusti puhtain paperein, Rakkola vinkkaa.
Lähde: Henkivakuutusyhtiö Kalevan kuluttajakysely henkivakuutuksesta 2019
*Vakuutus- ja rahoitusneuvonta FINEn tekemä viimeisin hintavertailu 9/2016.
